Midas Investments: 20% d’intérêts sur les placements en dollars, et jusqu’à 30% sur les cryptomonnaies !

Au cours d'articles précédents, je vous ai présenté diverses solutions permettant de toucher jusqu'à 12% d'intérêts, comme le service Nexo par exemple, qui nous rémunère sur le placement de nos euros, ou de cryptomonnaies. Des taux beaucoup plus intéressants que notre bon vieux Livret A ! Mais comme j'ai pu le mentionner dans l'un de ces articles, on peut trouver bien mieux encore. C'est le cas par exemple de Midas Investments, qui propose 20% sur des stablecoins, et jusqu'à 30% sur des cryptomonnaies. Comme cela a éveillé votre curiosité, je vous présente plus en détails ce service que j'utilise depuis plusieurs mois.

Présentation de Midas Investments

Midas Investments a été créée il y a 4 ans, afin de proposer aux investisseurs les meilleurs services de revenus passifs en cryptomonnaie.

Cette société suisse, qui a commencé son activité en tant que fournisseur de Masternodes partagés, avec de simples feuilles Google Sheet, est aujourd'hui la principale plateforme de Proof of Stake, de finance décentralisée (DeFi) et de MasterNode mutualisée au monde offrant de nombreux services.

Mais avant d'aller plus loin, expliquons certains de ces termes, que tout le monde ne connait pas.

Le Masternode est un noeud (= logiciel) permettant de valider des transactions et de sécuriser le registre blockchain d'une cryptomonnaie (= le livre d'écritures comptable). Des Masternodes fonctionnent ainsi à travers la planète, aussi bien sur de gros serveurs que sur des ordinateurs personnels, c'est d'ailleurs pour cela qu'on parle de finance décentralisée (DeFi). Plusieurs serveurs peuvent disparaitre, ce n'est pas grave, le système continue de fonctionner (contrairement à notre système bancaire si une banque centrale venait à disparaitre…). Ce système repose sur le “Proof of Stack”, c'est à dire la preuve de possession, qui nécessite donc le blocage d'une quantité de cryptomonnaies pour fonctionner (= le collatéral). En contrepartie de cet effort d'investissement, les personnes mettant à disposition ces cryptomonnaies sont récompensées (rewards) en fonction du ROI (Return On Investment). Ce ROI est exprimé en pourcentage, comme le taux d'intérêt de votre livret d'épargne par exemple. A ceci près qu'on ne parle pas de 1% ici, mais de taux pouvant parfois dépasser les 40%. Si vous voulez des détails plus précis sur le Masternode, je vous invite à consulter cet article.

L'inconvénient des MasterNodes, c'est que selon les cryptomonnaies concernées, il est parfois nécessaire de placer l'équivalent de plusieurs milliers de dollars. Des sommes que tout le monde ne peut pas se permettre de bloquer ainsi. C'est pourquoi des sociétés proposent des Masternodes “partagés”: la somme nécessaire est réunie auprès de plusieurs investisseurs, qui se partagent ensuite les revenus.

C'est sur ce principe que repose en grande partie Midas Investments (avec d'autres systèmes, que je détaillerai plus loin). La société a beaucoup évolué en 4 ans, et propose maintenant un site web pour gérer ses placements très facilement. Aujourd'hui, elle embauche une vingtaine de personnes, et gère plus de 170 millions de dollars, avec plus de 35000 investisseurs, qui sont très actifs notamment sur le discord de la société.

Son but est clair:

Notre objectif est d'aider les gens à atteindre la liberté financière en créant des flux de revenus passifs durables et en saisissant les opportunités de la cryptoéconomie et du marché du DeFi.

Midas Investments

Une volonté qu'on retrouve d'ailleurs sur son site web, via une section Earn Save Invest Repeat: autrement dit 4 étapes pour devenir indépendant financièrement via la méthode Gagner -> Epargner -> Investir -> Répéter. Une méthode que je vous invite vivement à lire, car même si elle parait évidente, elle permet de recadrer un peu les choses pour mieux appréhender l'épargne.

Différents types de placements

Midas Investments repose en majeure partie sur la gestion de Masternodes. Mais elle propose différents services.

La DeFi

Tout d'abord, on retrouve la Defi. Ici, il suffit de déposer un peu d'une cryptomonnaie sur Midas Investments pour qu'elle commence à générer immédiatement des intérêts, versés chaque jour. Les intérêts varient d'une crypto à l'autre. Quelques exemples:

On y trouve aussi bien des cryptomonnaies “volatiles”, comme le Bitcoin par exemple, mais également des stablecoins, dont on avait déjà parlé dans un précédent article. Ces stablecoins ont la particularité d'être adossés à une monnaie fiduciaire, comme le dollar. Leur valeur est donc nettement moins volatile, et les risques de pertes beaucoup plus réduits, du coup. Parmi elles, citons l'USDT, le BUSD, l'USDC, ou encore le DAI. Si vous cherchez un placement stable, c'est parfait: votre placement ne prendra pas de valeur dans le temps, mais vous aurez à coup sûr 20% d'intérêts dessus à l'année. Contre 12% au maximum sur Nexo par exemple, un écart qui n'est pas négligeable ! Pour 1000€ déposés, ce sont donc 200€ d'intérêts versés, contre … 10€ sur votre Livret A…

Il s'agit de plus d'intérêts composés: les intérêts gagnés aujourd'hui seront pris en compte pour le calcul des intérêts de demain. La somme gagnée est donc de plus en plus importante chaque jour. Exemple ici, on voit chaque jour les intérêts versés, qui augmentent de plus en plus chaque jour:

Les stablecoins sont parmi les mieux rémunérés que j'ai pu voir.

Les portefeuilles managés

Placer des stablecoins adossés au dollar, c'est simple. Mais on ne bénéficie que du taux d'intérêts (ce qui est déjà très bien en soit !). Il est possible de multiplier les gains en plaçant directement des cryptomonnaies. On peut du coup profiter d'un rendement en pourcentage à l'année, mais également d'éventuelles plus values si le cours de cette cryptomonnaie grimpe. Mais comment sélectionner la ou les bonnes crypto à placer ? Certaines sont si volatiles qu'il y a toujours un risque de perdre beaucoup. Pour contrer cela, Midas Investments propose trois types de portefeuilles managés.

Tout d'abord, le Stable Yield Automated Portfolio (SYAP): la société va placer votre mise répartie entre du Bitcoin, de l'Ethereum, de l'USDT, et du Midas (oui, la société a aussi sa propre crypto !). C'est le portefeuille le plus stable, qui offre 23% d'intérêts. C'est Midas Investments qui gère la répartition, et celle ci est revue toutes les semaines en fonction des variations du marché. Un rééquilibrage est alors effectué, qui consiste à revendre l'une des crypto si elle a trop monté, et en racheter d'autres, qui elles auront baissé. Ainsi lorsque ces dernières remontent, de la plus value est générée. C'est un mécanisme financier utilisé partout, à la bourse, etc. qui permet de garantir une très bonne stabilité. Mais je le répète: c'est la société qui gère tout cela pour vous, donc on n'a pas besoin de vraiment comprendre comment ça fonctionne :p

Le Masternode Yield Automated Portfolio (MnYAP): c'est un peu le même principe que précédemment, mais avec des crypto Masternodes qui ont démontré une stabilité à long terme et un rendement de premier plan (Midas, Horizen, Energi, e-Sports Betting, Divi project, Fira, etc. Ici le rendement varie de 20 à 25%.

Le DeFi Yield Automated Portfolio (DeFIYAP): c'est encore à peu près le même principe, mais cette fois avec des crypto plus volatiles, donc permettant des gains potentiels plus importants (mais également plus de risque). Ici le rendement annoncé est de 21%, avec bien sûr la plus value possible en complément.

Concernant ces portefeuille gérés, les gains sont versés en revanche une fois par semaine, en Bitcoin directement. Du Bitcoin qui va lui aussi donner lieu à des intérêts ensuite, versés tous les jours…

A l'utilisation, en fait, quelque soit l'investissement sélectionné, cela ne change rien pour vous: que vous placiez de l'USDC, du BTC, du SYAP, etc. c'est le même procédé. Seul change ce que va en faire la société derrière pour vous permettre le meilleur rendement possible.

A l'usage

J'utilise ce service depuis plusieurs mois maintenant, et l'utilisation est vraiment simple. Un peu plus complexe que Nexo par exemple, car les virements ici ne se feront qu'en cryptomonnaie: il n'est pas possible d'en acheter directement sur Midas avec vos euros. Mais cela reste très abordable pour qui s'est déjà un peu intéressé aux cryptomonnaies.

Pour placer des crypto sur Midas Investments, il faudra donc tout d'abord posséder des crypto.

Pour ma part, j'utilise le service Binance, qui permet de virer des euros via un virement SEPA (gratuit) ou d'acheter des cryptos par carte bancaire (1,8% de frais). Il suffit de créer un compte, et de passer le KYC: une phase d'identification qui vous demandera quelques justificatifs pour vérifier votre identité. Une mesure de sécurité maintenant classique dans le milieu de la finance.

Une fois ce processus passé, vous pouvez demander à créditer votre compte. Je vous conseille plutôt le virement, qui ne coutera rien: vous indiquez la somme que vous souhaitez virer, sélectionnez Virement bancaire, et Binance vous communiquera ensuite la marche à suivre pour effectuer le virement.

Une fois l'argent reçu sur votre compte Binance (cela peut parfois prendre 24 à 48h), vous pourrez échanger vos euros contre des cryptos. Je vous conseille d'opter pour le BUSD, qui est le stablecoin de Binance adossé au dollar. Mais surtout, le transfert de cette crypto vers Midas Investments ne coutera rien.

Une fois cette conversion effectuée, il ne reste plus qu'à les transférer vers Midas Investments. Sur Midas, il faudra d'abord aller sur la crypto BUSD, cliquer sur “Withdraw”, et récupérer l'adresse de transfert, qui est une suite de lettres et de chiffres:

De retour sur Binance, il faudra demander à transférer les BUSD vers l'adresse de Midas Investments qu'on vient de récupérer. On sélectionne donc les BUSD, le réseau BSC, qui correspond au BEP20 indiqué par Midas: attention, le choix du mauvais réseau conduit à la perte des crypto lors du virement ! Et on indique l'adresse Midas récupérée précédemment:

Il n'y a plus qu'à valider ! Les BUSD arriveront sur Midas après quelques minutes. Vous pouvez laisser tel quel si vous voulez juste placer du stablecoin: vos BUSD seront rémunérés à 20% automatiquement, et vous toucherez vos intérêts dès le lendemain. Si vous voulez placer sur d'autres crypto ou un portefeuille autogéré, il suffit d'utiliser le “SWAP” de Midas Investments, qui permet d'échanger une crypto contre une autre.

A l'utilisation, quand on a déjà fait quelques opérations en crypto, cela reste très facile à réaliser. Et une fois les transferts réalisés, il n'y a plus besoin d'y toucher, le système rapporte chaque jour un peu d'argent.

Lorsque vous voulez récupérer votre argent, il suffit de faire les opérations inverses, pour idéalement repasser tout en BUSD, qui seront transférés vers Binance (pas de frais) et ensuite reconvertis en euros vers votre compte. On peut bien sûr procéder avec d'autres crypto, mais le BUSD ne coutant absolument rien lors des transferts, c'est la méthode la plus économique (d'après les nombreux tests que j'ai pu faire ;-)

Concernant les frais, Midas se sert en amont sur les bénéfices réalisés, ce qui est donc totalement transparent pour l'utilisateur.

La sécurité

Souvent, quand on annonce de tels rendements, les gens ont peur de l'arnaque. On est tellement habitués à des taux de rendement dérisoires avec nos placements traditionnels que des taux à 20% paraissent trop beaux. Ce sont pourtant des taux “classiques” dans le domaine des cryptomonnaies. Voir même encore faibles :p Il ne faut donc pas s'alarmer pour cela. En crypto, on commence à avoir quelques suspicions quand on dépasse les 50% (et encore, je connait des systèmes proposant plus qui sont tout à fait sérieux :p)

Concernant Midas Investments, comme mentionné plus haut, il s'agit donc d'une société enregistrée en Suisse, qui ne plaisante pas avec tout ce qui touche à la finance. La société est de plus en train de passer divers agréments afin de gagner plus en fiabilité encore auprès des investisseurs. Quant à la plateforme, elle est entièrement intégrée à Fireblocks. Fireblocks est une plateforme d'actifs numériques pour les institutions: des centaines d'entreprises utilisent Fireblocks pour maintenir la sécurité des fonds, gérer leurs trésoreries, accéder aux protocoles DeFi de confiance, gérer leurs tokenomics, et toute autre opération back-end d'actifs numériques. Fireblocks est un hub pour les prêts, la fourniture de liquidités, le règlement des transactions et les transferts. Grâce à la plateforme Fireblocks, les institutions peuvent se connecter à plus de 30 bourses, ce qui en fait l'une des plateformes les plus liquides disponibles. Comme vous pouvez l'imaginer, cela est impératif pour les institutions qui déplacent de grandes quantités de fonds comme Midas. Ainsi, la sécurité est déléguée à un système qui a largement fait ses preuves, et ne dépend pas de Midas. Vous pourrez obtenir plus d'informations sur ce système ici.

La fiscalité

La fiscalité a déjà été traitée sur les articles précédents, que je vous invite donc à consulter: pour Midas Investments, rien de nouveau, les gains et plus values sont soumis à la Flat Tax de 30% au moment où vous retransférez vos cryptomonnaies en euro. Si c'est une épargne que vous vous construisez, autant laisser tout en crypto le plus longtemps possible, et laisser les intérêts faire encore plus d'intérêts :p

Conclusion

Si les services que je vous ai présentés précédemment restaient relativement “grand public”, Midas Investments est un poil plus compliqué, car il faudra déjà comprendre comment acquérir des cryptomonnaies sur un autre service, comme Binance cité plus haut. J'espère que mes quelques explications sur l'achat sur Binance puis le transfert vers Midas Investments suffiront à vous guider. Si ce n'est pas le cas, n'hésitez pas à demander dans les commentaires ou me contacter en privé: il vaut mieux poser une question bête que perdre bêtement son argent. Si vraiment cela nécessite plus de détails et un vrai pas à pas, je compléterai cet article.

Pour ma part j'utilise Midas Investments depuis plusieurs mois maintenant, et le système fonctionne parfaitement. Avec la crise actuelle mon portefeuille DefiYap a perdu un peu de sa valeur, mais cette perte est largement compensée par ce que le portefeuille SYAP a gagné. Les portefeuilles managés sont vraiment un super système que j'apprécie beaucoup sur Midas. J'y place également quelques autres cryptomonnaies, car les taux sont beaucoup plus intéressants (BTC, ETH, etc.). Mais, comme d'habitude, même si Midas est l'une des plateformes à proposer les meilleurs taux, ce n'est pas pour cela que j'y met tout mes billes: je continue à utiliser Nexo et Youhodler en parallèle. Aussi sûre que puisse sembler l'être une société, le risque 0 n'existe pas. En diversifiant ses placements, on limite ainsi le risque.